Время новостей,
14 апреля 2003 г.
Серость нашей «жизни» 365 просмотров
Лакомым куском российского страхового рынка считается страхование жизни. Западные страховщики не скрывают, что в России их интересует прежде всего именно эта часть рынка, хотя эволюция страхования жизни нам только предстоит. А пока состояние этого сегмента рынка чаще всего связывают с «серыми» схемами, неразвитостью классического страхования жизни из-за низкой страховой культуры и необходимостью разделения компаний по принципу «жизнь/нежизнь».
В начале 90-х годов прошлого века на рынке появились «серые», «зарплатные», схемы. С их помощью работодатель снижает расходы на оплату труда сотрудников. Объем «серых» схем превышает, по оценкам экспертов, 95% от общего сбора по страхованию жизни и составляет более 3 млрд долл. в год. В большинстве случаев все «серые» схемы выглядят так: работодатель оформляет сотрудникам полисы страхования жизни с выплатой дохода (ренты) и параллельно с тем же страховщиком заключает договор страхования имущества. Вместо того чтобы обеспечивать защиту имущественных интересов предпринимателя, эти деньги идут на выплату дохода по ренте для сотрудников и выводятся тем самым из-под налогообложения. Есть и более сложные схемы с использованием банков. Несмотря на разговоры об успешной работе «антисхемных» поправок в Налоговый кодекс, резкого сокращения сборов по «серому» страхованию жизни в прошлом году не наблюдалось.
В отличие от «серого» рынок классического страхования жизни в России действительно не развит. Его объем — около 30 млн долл. — просто несопоставим с объемом «зарплатных» потоков. Все дело в отсутствии доверия к отечественным финансовым институтам и абсурдном налогообложении корпоративных накопительных программ. Кроме того, страхование жизни — очень капиталоемкий вид операций. Страховщики тратят немалые средства на создание агентской сети и информационных систем, поэтому комфортнее всех на этом рынке будет себя чувствовать российская «дочка» зарубежной компании, не стесненная в средствах. Конкуренцию иностранным страховщикам на рынке страхования жизни могут составить только крупнейшие российские компании — прежде всего «Ингосстрах», ставший по итогам прошлого года лидером рынка классического страхования в России. Но «Ингосстрах» — скорее исключение из правила.
Тем более странными на этом фоне выглядят последние инициативы правительства — о разделении страховых компаний по принципу «жизнь/нежизнь». Основной аргумент сторонников этого разделения — чтобы накопления граждан не пошли на рисковые выплаты — выглядит абсурдно, ведь страховые компании создаются именно для работы с рисками, да и классическое страхование жизни без них невозможно.
Другой довод — необходимо обеспечить прозрачность операций — также неубедителен, поскольку учет операций по страхованию жизни давно ведется отдельно от иных видов страхования. Многие говорят о том, что подобное разделение принято во всем мире. Это так, но стоит отметить, что законодательства большинства развитых стран содержат положения, стимулирующие развитие страхования жизни — на уровне как страховых компаний, так и страхователей. Вялая реакция отечественных страховщиков на эти инициативы — очевидное свидетельство их небольшого интереса к страхованию жизни.
Любопытно, что предложение выделить в отдельные компании весь блок личного страхования вызвало жаркие споры и негативную реакцию. Как заявил ранее президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль, участники рынка не хотят трогать более развитое добровольное медицинское страхование, что еще раз подтверждает крайне малый интерес большинства компаний к страхованию жизни.
Такое положение вредит всем: граждане лишаются удобного инструмента финансовой защиты, страховщики — ресурсов, а государство — перспективы долгосрочных инвестиций. При этом в условиях поддержки и стимулирования вполне реальны сборы премии по страхованию жизни в 0,8-1 млрд долл. в год только за счет населения. Мы вполне можем вернуться к временам, когда полисы страхования жизни или детей к совершеннолетию были очень распространены. На рынке же останутся самые серьезные и стабильные компании, для которых страхование жизни — стратегическое направление развития.
БЫСТРОВ Л.
Вся пресса за 14 апреля 2003 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховой надзор, Инструменты, Регулирование, Страхование жизни
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
22 июля 2024 г.
|
|
Autonews.ru, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО выросла на 11% в первой половине 2024 года
|
|
Коммерсантъ онлайн, 22 июля 2024 г.
Allianz придется выплатить немецким виноградарям десятки миллионов евро из-за неурожая
|
|
Агроинвестор, 22 июля 2024 г.
Выплаты по договорам агрострахования выросли почти втрое
|
|
КазТАГ (Казахское телеграфное агентство), 22 июля 2024 г.
В разы выросло число жалоб казахстанцев омбудсману на страховщиков за первое полугодие
|
|
Метро, 22 июля 2024 г.
В 2040 году ИИ станет надёжным помощником врачей в лечении болезней
|
|
Капитал.kz, Алматы, 22 июля 2024 г.
В ФСМС прокомментировали итоги проверки госаудиторов
|
|
Финмаркет, 22 июля 2024 г.
Климатические «качели» 2024 года раскрыли потенциал программы ЧС-страхования посевов и принесли убытки страховщикам
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Aon оценивает убытки от застрахованных катастроф в первом полугодии 2024 года в размере не менее $58 млрд
|
|
Интерфакс, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО в июне достигла почти 100 тыс. рублей
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Держатели катастрофных облигаций избегают крупных потерь от бедствий, связанных с погодой
|
|
ПРАЙМ, 22 июля 2024 г.
Средняя стоимость ОСАГО снизилась на 3,3 процента в июне
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
WTW предлагает решение нового поколения для управления инвестициями и страхования
|
|
ТАСС, 22 июля 2024 г.
Средняя выплата по ОСАГО выросла на 11% в первом полугодии
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Страховщики Южной Кореи спешат предложить продукты защиты для виртуальных активов
|
|
it-world.ru, 22 июля 2024 г.
Математика против аферистов: как теория графов помогает выявлять страховое мошенничество в логистике
|
|
Казахстанский портал о страховании, 22 июля 2024 г.
Прогнозируется, что объем бизнеса по страхованию жизни на развивающихся рынках вырастет на 7,2% в 2024 году
|
|
Солидарность, 22 июля 2024 г.
Профсоюз предложил меры правовой защиты медиков
|
 Остальные материалы за 22 июля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|